Como Usar Tecnología Para Agilizar Tus Operaciones

Por: Bernardo Suarez

Cada día, la complejidad operativa de las empresas sube para lograr mantenerse competitivas en un mundo donde innovaciones como el “Same-day delivery” de Amazon han elevado las expectativas y demandas del consumidor a un grado parecido al de una dictadura, cómo a veces se bromea. Cada vez hay menos espacio para ineficiencias y trabajo manual. Por otro lado, lograr este tipo de optimizaciones no es cualquier cosa y requiere de una alta especialización y mucha inversión en desarrollo de tecnología a la medida. A lo largo del tiempo, en Backbone Systems hemos notado un patrón común sobre el tipo de herramientas que se necesitan para las operaciones de las empresas, sea para optimizar la logística de un E-commerce o para detectar lavado de dinero en instituciones financieras de alto volumen. En este artículo queremos dar un resumen de los tres pilares que consideramos fundamentales y sobre los cuales gravita nuestro diseño de producto.



1. Explotación de los datos

Se dice que los datos son el nuevo petróleo por el valor que pueden desbloquear. Pero por el momento, solo las empresas de tecnología más importantes le sacan el potencial a sus datos. En la gran mayoría de las empresas y especialmente en Latinoamérica, no existe una estrategia de datos para consolidar información de muchas fuentes disponibles, ponerlos en un lenguaje o estructura compatible, y utilizarlos para lograr la toma de decisiones basada en datos. La falta de esta estrategia conduce a:  incongruencia de datos, recapturas, sistemas aislados y versionado de archivos caótica. Pongamos un ejemplo: en una empresa de manufactura, es común que las áreas de manufactura y la de ventas estén completamente aisladas. Para un agente de ventas es muy difícil tener visibilidad sobre el estado de los pedidos, lo cual muchas veces lleva a atrasos y enojos con el cliente. No se necesita cambiar de empresa para encontrar una gran diversidad más de ejemplos, como lo son el mantenimiento preventivo de los equipos, la optimización de inventario, e inclusive el diseño de catálogo de productos basado en demanda. 



2. Automatización de procesos

Una vez que se cuenta con un repositorio central y compatible de datos, estos no solo se deberían usar de manera consultiva, sino que se deberían volver operacionales. Los datos pueden alimentar motores de reglas y escenarios donde la toma de decisiones y ejecución de procesos se lleva a cabo de manera automatizada. Más aún, con la adopción masiva de la inteligencia artificial, podemos olvidarnos de establecer reglas nosotros y se lo podemos dejar a la tecnología que no está sesgada y puede encontrar patrones donde nosotros no. Viviendo en un mundo donde tu celular puede predecir qué canción quieres escuchar, es difícil asimilar la cantidad de tareas repetitivas que se siguen haciendo de manera manual. 



3. Empoderamiento del equipo

Por último, no podemos suponer que vivimos en un mundo con condiciones ideales en donde las operaciones siempre se van a comportar como pensamos. Por eso, es importante que ciertas tareas o tomas de decisiones que no se puedan automatizar todavía, se puedan llevar a cabo de la manera más eficiente posible. Tus sistemas deberán de avisar a miembros de tu equipo cuando se requiere de su intervención y deben darles las herramientas y datos necesarias para llevar a cabo su decisión. Esa decisión debe propagarse a los sistemas o personas correspondientes para que realmente se ejecute en el menor tiempo posible. La capacidad humana es increíble y no se debería desperdiciar en extraer los datos que necesitan de sistemas aislados o en realizar tareas automatizables. 

En Backbone Systems basamos el diseño de nuestros productos en estos pilares. Nuestro sistema de detección de crimen financiero y gestión del ciclo de vida del cliente es un perfecto ejemplo. El primer paso es el mapeo de los datos financieros como lo son los usuarios y transacciones para una carga automatizada al sistema. Una vez que el sistema tiene los datos, las posibilidades son ilimitadas. Se pueden correr motores de búsqueda, de detección de patrones, y de generación de riesgo. De acuerdo a los resultados, se puede automatizar por ejemplo, la suspensión de un usuario, la generación de un reporte o una solicitud de información adicional. Para los escenarios que no son completamente claros, estos llegan directamente a los responsables asignados para llevar a cabo el “amber management” como es conocido.

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5 Cosas Que Debemos Saber Sobre la Ley Fintech

Por: Maria Gutierrez

Las nuevas tecnologías han dado lugar a una gran variedad de opciones bancarias en todo el mundo. El sistema financiero en México se está transformando con el auge de las opciones digitales para recaudar, almacenar, intercambiar, usar y mover dinero. Con toda esta nueva tecnología, el gobierno mexicano quiso proteger a los usuarios y creó la Ley Fintech. Entonces, ¿qué necesitas saber sobre la Ley Fintech?

1.  Fue creada en 2018 para regular 5 temas principales: Financiamiento Colectivo, Carteras Digitales o Fondos de Pago Electrónico, Modelos Novedosos, Banca Abierta, y Criptomonedas.

Todas las instituciones que utilizan la tecnología para realizar transacciones financieras ahora están reguladas por la Ley Fintech. Esto crea un entorno mejor y más seguro para los usuarios.

2.  Asegurarse de que todas las transacciones de fintech se realicen en las monedas reguladas por el Banco de México.

Esto permite transacciones rastreables y un sistema centralizado que promueve la transparencia.

3.  Brindar solidez y seguridad en el sistema financiero mediante la identificación de lavado de dinero, actividades vulnerables y transacciones ilícitas (artículo 58)

Aquí es donde entra en juego Backbone Systems. Backbone ayuda a las instituciones financieras a monitorear las transacciones para prevenir actividades ilícitas y cumplir con las regulaciones e informes requeridos por la CNBV. Este proceso suele ser muy extenso, requiriendo manuales y auditorías. Sin embargo, con el monitoreo continuo y automatizado de los clientes, KYC y metodologías de riesgo para el financiamiento del terrorismo y ALD, Backbone Systems es una herramienta completa de administración del ciclo de vida del cliente.

4.  Requiere que las fintechs soliciten autorización de la CNBV para operar

La CNBV asegura que todas las instituciones financieras se adhieran a la nueva Ley Fintech para operar en México. Las fintech pasan por un extenso proceso para calificar, lo que aumenta la legitimidad de las instituciones financieras y previene transacciones ilícitas en el país.

5.  Requiere fortalecimiento del gobierno corporativo de las instituciones financieras

Esto aumenta la regulación de la organización, funcionalidad y operación de las fintech. Según la nueva ley, las instituciones financieras deben ser transparentes sobre sus operaciones ante su consejo y administración. Las fintech deben tener suficiente capital para operar y administrar su riesgo.

La nueva Ley Fintech está dando forma al panorama de las startups, la innovación y la tecnología en México. Con las herramientas adecuadas para navegar, las opciones de finanzas digitales estarán disponibles para todos.

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Introduciendo a Backbone Systems

Por: Sofia Visoso

Backbone Systems es una startup mexicana constituida por un equipo multidisciplinario de científicos de datos, ingenieros, matemáticos y expertos en fintech. Estamos especializados en soluciones de nivel empresarial para manejar la complejidad con la automatización, mejorar la innovación y aumentar la satisfacción del cliente y la agilidad del negocio.

Hemos desarrollado un motor de automatización integral que permite a las instituciones financieras automatizar y agilizar sus operaciones en lo que respecta a:

  1. Incorporación de clientes 
  2. Detección de actividades sospechosas, lavado de dinero y fraude
  3. Cumplimiento normativo

Creemos que la flexibilidad y la adaptabilidad pueden resultar en  reducción  de costos, aumento de la productividad, mayor satisfacción en el trabajo y, por lo tanto, la capacidad de prosperar en un mundo que cambia rápidamente.

Por eso nos esforzamos en ofrecer soluciones de automatización que hagan a nuestros clientes más eficientes y flexibles para que puedan adaptarse a los cambios con mayor rapidez. Nuestro motor es un producto probado y con este, hemos creado la base para desarrollar un conjunto más diverso de herramientas para las instituciones financieras, que ya estamos trabajando en crear.

La empresa está creciendo y busca crear departamentos clave que nos permitan crecer de forma estratégica y eficiente a lo largo de los años. Estamos apostando por nuestra gente e invirtiendo en conseguir lo mejor, lo que nos llevará a ofrecer las soluciones óptimas del mercado y a proporcionar un servicio inigualable a nuestros clientes.

Somos un equipo muy dinámico, que siempre está trabajando para innovar y crear cosas nuevas. Es por que valoramos altamente la opinión experimentada de todos y cada uno de los integrantes del equipo, a parte del sentimiento de ‘ownership’ que los caracteriza.

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